从4个子维度评估客户当前财务健康状况，每项1-5分（1=严重不足，5=非常健康），满分20分。
| 子维度 | 评估要点 | 1分 | 2分 | 3分 | 4分 | 5分 | 得分 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 收支平衡力是否清楚每月花多少、有结余 | 是否有记账习惯、能否清晰回答"钱花去哪了" | 完全不清楚每月花多少，经常入不敷出 | 大致知道，但没记过账，偶尔透支持 | 有记账但断断续续，每月基本持平 | 持续记账，每月稳定有结余 | 精确记录每笔收支，有年度预算，结余率>30% | |
| 应急储备力是否有足够现金应对突发情况 | 覆盖几个月生活费？存于随时可取的地方 | 没有储蓄，突发情况只能借钱 | 有1个月生活费储蓄，但经常动用 | 有2-3个月生活费，在活期/货币基金中 | 有4-5个月生活费，专款专用不轻易动 | 有6个月以上生活费，分散存放，随取随用 | |
| 债务管控力债务是否可控、信用是否良好 | 月还款占收入比例、是否有高息负债 | 债务失控，以贷养贷，逾期频繁 | 月还款>收入的50%，还款压力大 | 月还款占30-50%，偶有压力但能应对 | 月还款<30%，信用良好，有计划还款 | 无消费型负债，合理利用杠杆（如房贷），信用优秀 | |
| 资产增长力是否有投资行为、资产在增值 | 了解哪些理财工具、是否有长期投资计划 | 没有任何理财行为，钱全部存活期 | 偶尔买理财但不懂，基本保值为主 | 有定投/基金等基础配置，年化3-5% | 有清晰资产配置（股债现金等），年化5-8% | 全面配置，覆盖保险/基金/股票/房产，有长期规划 | |
| 综合得分： | 12 / 20 分 | ||||||
根据评估量表得分，匹配以下5种典型财务健康画像。金色高亮卡片为当前客户匹配类型。
入不敷出、债务缠身、没有储蓄。典型表现：月月等着工资还款、不敢看账单、不敢跟家人聊钱。
核心矛盾：收入不足以覆盖基本开支，或消费远超收入，已形成习惯性透支。
关键词：月光 / 债务 / 逃避 / 焦虑
赚多少花多少，没有应急储备。典型表现：工资发下来很开心，半个月后就开始算日子。花钱大手大脚但没有大额消费。
核心矛盾：消费习惯需要调整，缺乏"先存后花"的意识，财务状况脆弱。
关键词：月光族 / 存不下钱 / 冲动消费 / 没有预算
有小额储蓄但不系统，对理财一知半解但不敢行动。典型表现：钱放在银行活期/余额宝，知道要理财但一直拖延，觉得"反正钱不多折腾没用"。
核心矛盾：缺乏理财知识和行动框架，陷入"钱少不值得理"的恶性循环。
关键词：犹豫 / 拖延 / 金融小白 / 不敢投资
有储蓄有投资，但缺乏系统规划。典型表现：有记账习惯、有应急金、开始定投基金，但对保险配置、资产结构还不够清晰。
核心矛盾：从"做得不错"到"做得更好"，需要专业化的资产配置和风险规划。
关键词：有基础 / 需要系统化 / 保险缺位 / 配置不清晰
资产配置清晰、被动收入覆盖开支、有长期财务规划。典型表现：不依赖单一工资收入、有投资组合、有税务优化意识。
核心矛盾：维持并优化现有体系，从"财务安全"到"财务自由"的过渡。
关键词：被动收入 / 资产配置 / 税务优化 / 财富传承
| # | 面谈提问 | 对应维度 |
|---|---|---|
| 1 | 如果明天突然没了收入，你的钱能撑几个月？ | 应急储备力 |
| 2 | 上个月的钱主要花在哪里了？能说清楚吗？ | 收支平衡力 |
| 3 | 你每个月还款的压力有多大？有没有哪笔债让你晚上睡不好？ | 债务管控力 |
| 4 | 除了工资，你还有其他收入吗？你的钱在帮你赚钱吗？ | 资产增长力 |
| 5 | 如果给你一个"财务自由"的定义，你的是什么？现在离它有多远？ | 综合财务认知 |
根据诊断类型，自动匹配三档方案：止血方案（第1周）、过渡方案（第2-4周）、巩固方案（第2-3月）。
诊断后为期4周的财务改善跟踪。客户每周填写，诊断顾问核对。建议每周一次15分钟文字或电话回访。
| 客户姓名： | 诊断日期： | ||
| 诊断类型： | 综合得分： | — / 20 |
| 跟进项 | 第1周 | 第2周 | 第3周 | 第4周 |
|---|---|---|---|---|
| 坚持每日记账（连续7天） | ||||
| 完成本周方案中的财务行动项 | ||||
| 本周新增储蓄金额（元） | ||||
| 对财务状况的安心程度（1-5分） | ||||
| 客户自评（简短感受） |
| 行动完成率： | 维度变化： | ||
| 客户反馈： | |||
| 顾问评估： | |||
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你的财务健康指数
| 每周必做 | 第1周 | 第2周 | 第3周 | 第4周 |
|---|---|---|---|---|
| 📝 坚持每日记账 | ☐ | ☐ | ☐ | ☐ |
| 💰 本周新增储蓄 | ____元 | ____元 | ____元 | ____元 |
| 📖 学习理财知识 | ☐ | ☐ | ☐ | ☐ |
| 📊 财务安心度 | /5分 | /5分 | /5分 | /5分 |